• 案例分析
  • 保护自己,远离洗钱(三)
  •   2017-11-15
  • 洗钱基本模式      

    反洗钱(AML)是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域,下面就让我们来梳理一下常见的洗钱模式和特征。

    1.地下钱庄 作为金融服务的非法中介机构,地下钱庄通常的操作手法,换汇人在境内将人民币交给地下钱庄,地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所指定的境外账户。

    2.跨境资产转移 涉贪涉腐公务员、国有控股公司高管通过其亲属的银行外币账户、信用卡消费等形式进行资产转移。银行卡内往有大额外币存款;信用卡显示在香港、澳门、海外等奢侈品店、俱乐部的消费。

    3.跨境贸易洗钱 走私资金经常利用跨国机构的正常贸易做掩护,或是直接对冲境内外贸易资金,从而达到隐藏和转移非法收益的目的,但为进一步逃避监管,走私资金终将脱离贸易机构,分配到直接受益人的个人账户,因此跨国机构与自然人账户间表现出频繁的资金往来。

    4.购买银行卡洗钱 非法集资可以从其账户交易特点中进行识别,比如在短时间内,突然有大量的客户向少数的几个银行账号转账;或者新开户的客户于短时间内转账划走资金等等。

    5.POS机套现 POS机套现本身是一种欺骗银行的行为,犯罪嫌疑人擅自将信用卡的消费信贷功能改变为现金贷款,使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途。

    6.保险洗钱 保险洗钱是指利用保险市场及保险中介市场的途径渠道,将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质,以逃避法律法规制裁的行为。


    来源:财通证券微信公众号

     


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